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2019年我国银行业经营稳健 系统结构持续优化

来源:刘潇 作者:怀宁新闻网 人气: 发布时间:2020-01-13
摘要:2019年我国银行业经营稳健 系统结构持续优化---

  2019年,我国银行业经营总体稳健,银行业利润增长与资产质量相对稳定,净息差提高,风险抵补能力较强,流动性充裕。这一年,面对强监管、对外开放进程提速等考题,我国银行业加快供给侧结构性改革,优化调整体系结构,行业集中度持续优化并处于合理水平,目前已初步形成多元化银行业服务体系。

  银行业经营总体平稳

  2019年,我国银行业总体经营环境面临内外诸多不确定性因素。从内部经济环境来看,我国经济运行平稳但存在下行压力。今年三季度国内生产总值(GDP)同比增长6%,增速较二季度继续下降。从外部经济环境来看,全球经济增长进入新一轮放缓周期,外部需求减弱,贸易环境存在不确定性因素。

  在此背景下,我国银行业经历了重重考验,整体经营情况保持平稳。

  首先,银行业资产和负债规模稳步增长。

  2019年,我国银行业以服务实体经济为主线,不断加大信贷投放力度,资产增速有所企稳。积极创新服务产品和模式,资产结构不断优化,资产质量趋于稳定,不但守住了未发生系统性金融风险的底线,还较好地服务了实体经济、实现了稳健发展。

  资产增速有所企稳。在监管部门的政策引导下,商业银行逐步调整经营模式,加大了信贷等资产的投放力度,资产规模增速开始企稳。据银保监会的数据,截至2019年三季度,我国银行业金融机构本外币资产284.67万亿元,同比增长7.7%。其中,大型商业银行本外币资产115.97万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长7.6%;股份制商业银行本外币资产50.11万亿元,占比17.6%,资产总额同比增长9.3%。

  负债规模稳步增长。商业银行负债业务面临资金来源竞争加剧、存款利率定价更加灵活等挑战,商业银行多措并举持续推进经营转型,加强金融产品创新,提升金融服务水平,提高资金获取能力,合理运用多元化负债工具,推动负债业务稳健发展。截至2019年三季度,我国银行业金融机构本外币负债260.79万亿元,同比增长7.2%。其中,大型商业银行本外币负债106.49万亿元,占比40.83%,负债总额同比增长6.98%;股份制商业银行本外币负债46.17万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长8.5%。

  其次,银行业利润增长稳定,盈利能力提升。

  截至2019年三季度,我国商业银行累计实现净利润1.65万亿元,同比增长9.19%,增速较2018年同期的5.91%增长3.28个百分点。其中,商业银行平均资产利润率为0.97%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率12.28%,较上季末下降0.74个百分点。银行业利润增长保持稳定。

  2019年前三个季度,商业银行的净息差分别达到2.17%、2.18%、2.19%,相比2018年同期,分别提高0.09、0.06、0.04个百分点,增速呈放缓之势。随着我国利率市场化改革深入推进,出台并持续完善LPR定价机制,形成“公开市场操作利率-LPR-贷款利率”的传导路径,引导资金成本整体下行,再加上一系列降低民营、小微企业融资成本政策显效,预计商业银行净息差将持续承压。

  此外,银行业资产质量持续改善。2019年前三个季度,我国商业银行不良贷款率分别为1.80%、1.81%、1.86%,平均值为1.823%,略低于2018年前三季度1.827%的平均值。我国银行业风险抵补能力依然较强。2019年前个三季度商业银行拨备覆盖率分别达到192.17%、190.61%、187.63%,远高于120%至150%的监管要求,且均高于2018年同期的191.28%、178.7%、180.73%。另外,2019年前个三季度的流动性比率和资本充足率也明显高于2018年同期水平。

  政策加码助力银行业系统结构优化

  资管新规、理财新规落地,商业银行理财子公司陆续设立:加大对外开放,放宽外资银行准入门槛……2019年,“强监管”“对外开放”仍然是我国银行业的关键词。在此背景下,银行业金融机构市场主体结构进一步优化。

  金融监管持续强化。2019年以来中国人民银行、银保监会等部门先后出台多项措施整治各类金融乱象,压降金融杠杆,指导和规范商业银行经营,更好防范和化解金融风险,以协同打好防范重大风险攻坚战。自资管新规、理财新规、商业银行大额风险暴露管理办法、系统重要性银行评估办法、金融控股公司监督管理办法等一系列监管文件发布后,在严防风险底线,控制金融机构资产无序扩张和跨界经营等方面已取得实际成效。

  中国民生银行首席研究员温彬指出,2019年监管部门加强了风险分类处置,对包商银行等部分风险较高的中小金融机构“精准拆弹”,规范金融机构管理,丰富资本补充工具,中小金融机构风险初步释放。今年中央经济工作会议指出,我国金融体系总体健康,具备化解各类风险的能力。

  我国深化双向开放的政策进一步强化银行业竞争。2019年以来,国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、银保监会等先后出台多项加大金融开放的措施,提高对外资重视程度,允许外资参股、控股金融机构,放宽外资机构业务范围,中国金融开放步伐在加快。从银行体系看,我国银行业集中度(五大银行资产占行业比重)较低并处于合理水平,2018年末,五家大型银行资产总额105万亿元,占银行业金融机构比例37%。

  此外,外资银行资产规模增长迅猛,伴随金融开放力度加大,更多措施将逐步落地,外资金融机构进入将加剧市场竞争,行业发展环境将更加复杂。截至2019年10月末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、114家母行直属分行和151家代表处,外资银行营业机构总数976家,资产总额3.37万亿元。

  中信银行国际业务部副总经理张栩青表示,扩大银行业对外开放程度,会倒逼中资银行加快改革,加快金融科技建设,加快产品创新,提升自身的核心竞争力。随着外资银行经营范围的扩大,中资银行有了更多的交易对手,从而加速产品创新,扩大业务规模。此外,中资银行可以和外资银行更紧密的合作,为中国企业走出去提供更优质的跨境金融服务。(记者吴丛司)

责任编辑:怀宁新闻网
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